农村信用社2004年度工作总结报告

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农村信用社二OO 四年度工作总结 2004 年是全面贯彻落实党的十六大、十六届四中全会精神的关键之年，也是农村信用社改 革至关重要的一年。这一年来，**农村信用社在银监局、人行、市联社的正确领导下，始 终坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以加快发展为主题，以立足三农为 主线，以防范风险为基础，以提高质量效益为重点，牢固树立“立足社区、服务三农、富 民强社”的宗旨，认真贯彻党的十六大、十六届四中全会和全省农村信用社工作会议精神 全力支持农村小康社会建设，各项工作取得了较好的成绩。截止2004 年12 月底，我社各 项存款余额****万元，比上年增加****万元，增长****%；日均存款余额****万元，比年 初增加****万元；各项贷款余额****万元，比上年增加****万元，增长****%，其中支农 贷款余额****万元，占项贷款新增额的****%，小额农户信用贷款、农户联保贷款余额 ****万元，比增****万元；存贷比例****%；不良贷款余额****万元，比年初减少****万 元，占各项贷款余额的****%，比年初下压了****个百分点，实现了不良贷款余额与占比 “双下降”；营业收入***万元，营业支出***万元，实现帐面利润****万元，上缴税收*** 万元。现将一年来的工作情况总结如下： 一、狠抓资金组织工作，采取多种有效措施，促进存款规模持续稳步增长 受国家宏观调控等因素影响，今年我社的资金组织工作面临较大的困难，存款增长规模较 去年有所减缓。存款基数大、任务重，部份职工消极、悲观，存在畏难情绪等等，面对种 种困难，我社始终把资金组织工作作为各项工作的重中之重来抓，采取多种有效措施，实 现各项存款的稳步增长。截止2004 年12 月底，我社各项存款余额****万元，比上年增加* ***万元，增长****%，完成联社下达任务的120.33%，其中：低息存款余额****万元，比 增****万元，增长 ****%，占各项存款余额的****%；定期存款余额****万元，比增**** 万元，增长****%，占各项存款余额的****%。 （一）加强银企涣鳎倨笠捣⒄估┳式鸸婺！?br> ****地处沿海区域，经济发展十分迅速， 现该镇有民营企业一千多家，其存款成为各大金融机构竞相争取的对象。年初以来，我社 更为重视发展与企业之间的良性互动，将银企交流作为一项重要工作摆上议事议程，积极 发展一些效益好、信誉高的中小型企业，与其精诚合作，共创双赢，不断壮大自身资金实 力。如“两节”年初期间，我社进一步加强了与企业的交流与联系，积极响应联社年初召 开的主任会议精神，改变以往召开银企座谈会的方式，开展“下基层、进企业”活动，由 正、副主任带队，深入到各企、事业单位与企业家、单位负责人进行广泛交流，宣传信用 社的服务品种和服务优势，听取企业对信用社的意见和要求等，取得良好的社会效应，仅 1 月份各项存款净增2270.8 万元，取得了开门红，为今后开展各项业务创造了良好环境， 打下坚实的基础。截止2004 年12 月底，我社企业存款余额5681 万元，比增1182 万元， 增长26.27%，取得了较好的成果。 （二）把握宣传瓶颈，重社会舆论促存款增长。 宣传是我社今年的工作重点之一，年初以来，我社继续加强对外宣传工作力度，本着“费 用最低，效果最好”的原则，充分把握宣传瓶颈，利用媒体打好“宣传牌”，使之为业务 发展服务，促进存款的稳步快速增长。如春节期间，我社精心组织开展宣传工作，通过有 线电视、宣传单、悬挂条幅等多种方式大力宣传信用社服务宗旨、服务品种、利率上浮政 策等，营造喜庆的节日气氛，为开展业务创造良好环境。5 月份，赞助举办****镇“信合 杯”小学生篮球比赛，得到各级有关部门的高度重视，受到社会各界和当地群众的一致好 评，再次扩大农村信用社在当地的影响和知名度；6 月份，****电视台对我社进行了题为 “****农村信用社大力扶持地方经济建设”的专题报道，在当地引起较大的舆论影响；7 月份组织较大规模的利率宣传活动，抓住民众前来缴纳电费的有利时机，印制分发宣传单 2 万余份，取得一定效果等等，确保全年宣传工作持续有序进行，增进民众对农村信用社 的了解，扩大农村信用社在当地的影响，促进存款稳步增长。 （三）狠抓服务规范，树外部形象保存款增量。 我社始终以省级青年文明号为载体，大力开展文明优质服务竞赛活动，每月组织检查，对 活动中表现好的网点给予适当奖励，对执行不力的网点予以辖内通报批评等等，营造出社 社争创“文明窗口”、“客户满意窗口”的良好氛围，努力树立良好的外部形象。此外， 我社充分发挥点多、面广、战线长的优势，继续抓好各项中间业务，把代收地税税款、代 缴电费、代发教师工资，作为日常服务来抓，落实制定的限时服务、承诺服务，要求职工 尊重客户，方便客户，视客户为亲朋，展示良好形象，在客户中形成良好的舆论氛围，保 证存款的稳步增长。 （四）全员揽储考核，抓激励机制开资金渠道。 根根联社5 月份下达的工效挂钩考核办法，我社认识到自身存在的不足和差距，及时制定 了《****农村信用社二OO 四年度工效挂钩考核办法》，任务细化到岗到人，将职工工资、 福利与目标责任挂钩，实行按月评比考核兑现，增强广大职工工作的自觉性和主动性，取 得了一定的效果。受国家宏观调控等因素影响，我社存款一直增长缓慢，针对这一严峻形 势，7 月份我社又研究出台存款临时任务指标及奖罚办法，每月按实际情况下达当月存款 任务，做到每月有针对性地解决当前全社资金组织工作中存在的问题，扭转存款业务进展 缓慢的局面，保证每月存款稳步上升。通过考核，员工工作积极性和主观能动性得到空前 提高和充分发挥，形成个个操心存款，人人挖掘储源的良好局面，打开了资金渠道，促进 存款增长。 二、加大“三农”资金投入，促进当地经济发展，全力支持农村小康社会建设 信贷投量增加，一直是我社对“三农”资金供应、扶持当地经济发展的主渠道。年初以来 我社通过积极调整信贷思路，明确“三农”定位，加大“三农”资金投入，有效地促进了 当地的经济发展。年初以来，我社在存款总量增加的前提下，坚持“安全性、效益性、流 动性”的原则，通过加大信贷管理力度，完善各项风险管理机制，增投信贷资金****万元， 用于支持当地的经济建设，进一步促进地方经济的繁荣与发展。 （一）调整信贷资金投放结构，对石材行业实行政策倾斜。 信贷资金投向多元化一直是我社支持地方经济建设的主要特点。特别是近年来，随着**** 经济发展步伐的进一步加快，****镇的整体经济结构已大体确立了以石材加工业为支柱产 业的多元化产业格局。我社从“小额、分散、流动”的原则出发，结合地方经济产业格局 确立以石材加工销售为重点扶持行业，制定了“以中小型企业为主，兼顾其它”的目标定 位，全方位投入，促进农村经济发展。 截止2004 年12 月底，我社投放在石材行业贷款余额约****万元， 同比增投****万元，占 全社贷款比例的56.21%，直接支持石材加工销售企业150 多家，个体工商户300 多户，有 力地促进石材行业的发展。经我社信贷资金投放支持，上述石材加工销售企业经营规模不 断扩大，经营效益不断提高，产生了良好的经济效益和社会效益。据不完全统计，上述企 业年产值达6 亿多元，创利6000 多万元，上缴税收2000 多万元，同时，为消费者提供了 近300 种石材品种，向社会提供6000 多人就业机会。随着****石材行业产业化经营的加深， 上述企业打造出诸如****等社会知名品牌。 （二）区别对待，择优扶持，满足农副产品加工企业的资金需求。 ****是我省重要的面粉聚散地，农副产品加工业发展迅速，日成规模，现有农副产品加工 企业30 余家，其中资产达1000 万元以上10 余家，主要集中在****工业区，大多在我社开 立帐户。截止2004 年12 月底，我社对农副产品加工行业的投放余额****万元，占全社贷 款比例的****%，主要用于支持农副产品深加工企业生产加工技术革新、生产规模扩展、 生产加工能力的升级及产品品种的拓宽等，直接支持农副产品加工销售企业20 多家，农户、 个体工商户上百户，扶持起一批诸如****等一批独具品牌、规模庞大、资金雄厚的农副产 品加工企业，有力地促进了该行业的发展。 根据近两年来农副产品加工企业发展较快，资金需求量大、流动性强等特点，我社坚持 “区别对待，择优扶持”的原则，在重点扶持石材加工业的基础上，不断加大对农副产品 深加工企业的支持，通过优惠利率的政策扶持，减少其经营成本，提高经济效益，引导其 继续发展壮大。积极地开展市场信息调查，完善贷后服务功能，密切关注投放农副产品加 工企业在各个阶段各种经营项目上所出现的新情况、新问题，加以分析，有效扶持农产品 加工企业的发展。如****有限公司89 年创办伊始的总投资只有60 余万元，占地面积1 亩 多，厂房简易，生产线落后。如今，该企业在我社的长期大力扶持下，进行了多次技术改 造、设备更新、扩大经营生产，现已是一家总资产近2 亿元、年产值1.7 亿元、纳税近百万 元的大型农副产品加工企业，实现了“社企双赢”的良好局面。 （三）积极改进贷款方式，大力扶持区域性主导农业的发展。 我社在优先满足农耕生产贷款需求的基础上，进一步在支农深度、广度上下功夫。配合农 村产业结构调整，贷款投向突出区域性农业主导产业，重点支持了高效、生态、特色农业 如我社按照当地的农业结构特点，发放贷款500 多万元，支持****村马铃薯基地、****蔬 菜生产基地、****肉牛养殖基地、****花卉市场的发展。 ****村土地资源丰富；****蔬菜种植颇具规模；****自然农业发达，发展肉牛养殖得天独 厚等，我社根据这些实际情况，通过密切当地党群关系，积极改进贷款方式，为当地农民 解决资金困难问题。一是大力推行农户小额信用贷款，创建农村信用工程。今年我社对全 镇28 个村300 多户农民进行了信用等级评定，颁发贷款证150 余本，先后有****、****2 个行政村被评为“信用村”，70 余户农户被评为“信用户”，贷款回收率达100％。二是 推行农户联保制度，对超过小额信用贷款限额的贷款需求，通过3－5 户农户联保，弥补小 额农户信用贷款存在的不足。如****肉牛养殖场自创建以来，我社一直给予大力支持，今 年该牛场扩建，资金吃紧，我社积极帮助农民组成联保小组，发放联保贷款30 万元，缓解 牛场资金吃紧的压力，有效扶持该牛场发展壮大。截止目前，牛场总占地面积已从10 亩扩 建到30 余亩，圈养肉牛从400 头增加到1000 多头，纯利润近百万元，成为目前我省规模 最大的肉牛养殖基地。今年我社新发放联保贷款200 多万元，一定程度上解决了农户贷款 难的问题。 三、加强信贷管理，资产质量逐步提高 一是不断规范信贷操作程序，成立贷款审批小组、贷款管理评议小组，狠抓落实“三查” 制度及审贷分离、集体审批制度，在产生不良贷款的源头上严格把关，确保资金安全； 二是加强信贷管理，我社的贷款笔数多、金额大，管理上存在较多问题。为规范信贷管理 8 月份我社引进一整套信贷管理系统，电脑管理，专人负责，专人报送，专人录入，汇总 全社每一笔贷款信息，做到一目了然，心中有数，加强对新增及近期到期贷款的监控，做 好预测和收息工作，防止新的信贷资金沉淀； 三是坚持小额、分散、流动的原则，明确 “三农”市场定位，尽量避免贷款“垒大户”， 做好“小”文章，为信贷资产高质量运行奠定基础； 四是力求提高抵、质押贷款占比，做到抵质押贷款优先发放，有条件的保证贷款、动产抵 押贷款逐步转化为不动产抵押贷款，现我社不动产抵、质押贷款占各项贷款余额的80%以 上，有效地防范和化解潜在的信贷风险； 五是信贷人员约束机制，实行包发放、包收贷、包收息、包管理制度，完善约束激励机制 落实相关奖惩措施； 六是积极发展优质客户，特别是做好AAA 级信用企业的贷款发放工作，对符合利率优惠 条件的企业执行贷款优惠利率，合理安排信贷资金； 七是结合当地的产业格局，准确把握信贷投向，在保证支农的基础上，继续加大对石材加 工、食品加工、石油化工等规模行业的扶持力度，积极引导企业进行基础改造、技术创新 提高资金使用效率。 八是按照联社的部署做好呆帐核销工作，做到能销尽销，进一步提高资产质量，今年上报 核销贷款****笔，金额****元。 四、狠抓清非整治，不良贷款实现“双降” 我社始终把压缩不良贷款作为化解金融风险，搞活经营，提高经济效益的硬仗来打，采取 内控外联，合力攻坚等措施，逐笔排查，多管齐下，大力开展不良贷款及欠息的清收工作 取得了一定的成效。截止2004 年12 月底共收回不良贷款****笔，金额****万元，利息 ****元，本息合计****元，其中收回1997-1999 年形成的不良贷款****笔，金额****万元， 利息****元，收回2000 年以后形成的****笔，金额****万元，利息****元，收回2003 年 度形成的不良贷款****笔，金额****万元，利息****元；完成全年清收任务的****%；收 回已核销贷款****笔，本金****万元，利息****元，本息合计****元，完成全年清收任务 的****%。截止12 月底，不良贷款余额****万元，比年初减少****万元，占各项贷款余额 的****%，比年初下压了****个百分点，实现不良贷款余额与占比“双下降”，大大提高 了信贷资产质量。主要的做法有： （一）提高认识，增强全局观念。年初以来，我社及时分析了不良贷款对经营和发展带来 的严重影响以及清收不良贷款的必要性和重要性，努力增强职工的紧迫感和压力感，通过 定期通报清非进展情况，让全体职工更清楚地了解清收工作的所面临的因难和所取得的成 绩，坚定清非的信心和决心。 （二）多措并举，加大清非力度。成立由社主任、分社负责人、信贷员组成的“清非小 组”，深入排查和全面掌握不良贷款的总量与结构，有针对性地采取措施：一是组织强大 的清收队伍，造大声势，营造良好的清收氛围，杜绝欠款户逃债、赖帐的侥幸心理；二是 对不良贷款进行逐户逐笔分析，跟踪调查，根据不同的情况确定不同清收方法和清收人员 按照点面结合，突出重点原则，灵活安排清收策略，如：****年****石材厂向我社办理贷 款****万元，因经营不善倒闭，企业主****外逃，多年催收未果；今年年初，我社经过多 方打听，得知其弟****在上海从事石材经营，效益较好，针对这一情况，我们主动与**** 取得联系，晓之以理，动之以情，通过协商，****同意替****归还****万元贷款及欠息， 收回本金****万元，利息****元；2000 年****村村民****在我社办理贷款****万元开办石 材加工厂，因经营不善破产倒闭，经过一段时间跟踪调查发现，****目前从事石材零售生 意，有一定的经济收入，对此，我们多次上门催讨，得知他生活上确实存在许多困难，经 过双方协商，****表示愿意分期归贷款，现已分四次归还部份本金及欠息，共收回不良贷 款****笔，本金****万元，利息****元等等。 （三）严格考核，调动清非积极性。采取分片负责与专人负责相结合的办法。各分社负责 人主要负责本网点不良贷款的清收，社主社、信贷员按熟悉的片区负责清收，并制定了相 应的考核办法，明确清收责任、奖惩标准和办法，充分调动职工的清非积极性。 （四）双管齐下，突出清非成效。在清收不良贷款的同时，把“抓降”与“扩优”有机地 结合起来，不断加大资金组织力度，扩大信贷规模，在发展中压缩不良资产，防范化解风 险。优良资产的增加使清非取得的成效更显突出，进一步增强了职工清收不良贷款的信心 五、加强财务、帐务管理，经营成果好于上年 今年来，我社继续加强财会部门的职能建设，采取多种有效措施，使全社的财务、帐务管 理逐步趋于科学化、规范化，通过改进经营管理，改善经营状况，经营成果好于上年。截 止2004 年12 月底，全社应收未收利息****万元，同比增加****万元，其中，表内挂息 ****元，同比减少****万元，表外应收息****万元，同比增加****万元，主要为社团贷款 挂息****万元。全社贷款利息收入****万元，营业收入****万元，营业支出****万元，其 中存款利息支出****万元，金融机构往来支出****万元，营业费用支出****万元，帐面盈 余****万元；百元贷款收息率7.1%。 （一）建立健全会计检查、会计辅导制度。每月开展财务、帐务检查，定期或不定期检查 辅导各分社的会计工作，不断加大对发现问题的查处力度，对一般性问题采取一手抓纠正 一手抓帮助，实行边检查、边辅导、边整改、边提高的办法，提高各分社会计人员理解和 执行制度的主动性和积极性。 （二）加强对会计档案的管理，重新整理规范、归档保管，清除档案管理中存在的不安全 隐患。 （三）加强财务管理，努力增收节支。制定的《****农村信用社领导班子议事规则、办事 程序暂行办法》，对费用开支审批权限作出明确规定，严格一支笔审批制度。严格经营目 标责任制和工效挂钩考核办法，努力挖掘潜力，增收节支。 （四）加强项财务信息的整理、收集、分析和反馈工作，对存在问题及时进行研究探讨， 提供真实、可靠的决策依据。 六、完善内控机制，各项制度落实较好 一是成立学习教育领导小组，实行“一周一学”制，坚持每周组织学习相关的规章制度、 法律法规，及时通报案例案件，总结经验教训，给员工敲响警钟，确保各项工作的顺利开 展。领导小组自8 月份成立以来，共组织专门学习13 次，较好地发挥了职能，保证学习教 育活动的深入持久开展。 二是结合联社内控制度检查，不断加大检查力度，严格执行去年制定的《****农村信用社 综合管理办法（暂行）》，不定期在全社范围内开展财务、信贷、安全保卫和文明优质服 务四项检查，对存在问题提出整改要求，发出整改通知，并进行事后监督，对违规违章人 员进行通报、处罚，做到有记录、有总结、有整改、有成效，促进各项规章制度的全面落 实，确保各项业务的稳健发展。截止12 月底，共发出整改通知书23 份，处罚相关责任人 28 人次，处罚金额490 元，起到了一定成效。 四是完善授权授信机制，与各网点负责人签订《授权委托书》，明确职责权限。 五是建立严格、明确的决策程序和办事程序，不断完善主任办公会、社务会等相关决策程 序。 六是完善监督机制，将服务承诺条款内容、业务办理程序张贴上墙，主动接受客户监督等 七、加强人事管理，抓好基层党建工作 （一）加强职工的思想政治教育工作。一是通过不定期召开社务会，组织职工学习党和国 家的各项金融政策法规，结合“三个代表”的重要思想开展工作，提高职工的政治素养、 业务素质和责任心、事业心，端正服务方向、服务态度、服务宗旨，增强求生存、求发展 的紧迫感，在极大程度上转变了职工的思想观念；二是加强改革过渡期间职工思想教育工 作，围绕《深化农村信用社改革试点方案》展开学习，引导职工正确把握和领会改革的政 策内容和精神实质，增强做好各项工作的信心和决心。 （二）加强职工的技术技能培训工作。对员工队伍进行全方位的教育，以培养一支思想正 派、作风过硬、业务精湛的队伍。一是鼓励职工积极参加各种知识技能的培训学习，掌握 现代社会所需的各种经济知识、经营能力、管理能力，努力使自己成为社会所需要的复合 型人才，今年我社有10 余人参加了职称资格、计算机等级、各大院校的自学考试、成人教 育考试，充分地发挥了他们勤奋好学的潜能；二是积极组织岗位培训